Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao, từ giá điện nước, thực phẩm cho đến chi phí đi lại, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Với những người có thu nhập thấp, xây dựng một chiến lược tiết kiệm hợp lý không chỉ giúp duy trì sự ổn định, mà còn tạo nền tảng để ứng phó khi có biến động bất ngờ.
Tuy nhiên, không phải lúc nào việc tiết kiệm cũng diễn ra suôn sẻ. Có những lúc bạn cần tiền gấp để chi trả cho y tế, học tập hay đầu tư cơ hội nhỏ. Đây là lúc những giải pháp tài chính linh hoạt như vay iCloud phát huy tác dụng, giúp duy trì kế hoạch tiết kiệm mà không làm gián đoạn cuộc sống.
Chiến lược tiết kiệm là gì?
Chiến lược tiết kiệm là một kế hoạch hành động có ý thức, bao gồm các phương pháp và nguyên tắc quản lý tài chính để giảm thiểu chi tiêu, tránh lãng phí và dành dụm một phần thu nhập nhằm đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể trong tương lai, như mua nhà, nghỉ hưu, hoặc tạo quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp.
Chiến lược tiết kiệm là phương pháp lên kế hoạch sử dụng và phân bổ nguồn thu nhập sao cho vừa đảm bảo nhu cầu thiết yếu, vừa tạo ra khoản tích lũy dài hạn. Điểm khác biệt giữa việc “tiết kiệm thông thường” và “chiến lược tiết kiệm” nằm ở tính chủ động và hệ thống: bạn không chỉ tiết kiệm khi còn dư, mà chủ động thiết lập mục tiêu, quy tắc chi tiêu và theo dõi kết quả.
Các chiến lược tiết kiệm hiệu quả cho người thu nhập thấp
Chiến lược tiết kiệm 50/30/20 – Công thức “vàng”
Đây là công thức nổi tiếng giúp nhiều người cân đối chi tiêu.
- 50% cho nhu cầu thiết yếu: tiền ăn, nhà ở, điện nước.
- 30% cho nhu cầu cá nhân: giải trí, mua sắm.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư.
Với người thu nhập thấp, có thể điều chỉnh tỷ lệ (60/20/20) để ưu tiên nhiều hơn cho nhu cầu cơ bản nhưng vẫn đảm bảo tiết kiệm tối thiểu.
Ghi chép và phân tích chi tiêu
Việc ghi lại từng khoản chi giúp bạn nhìn thấy “dòng chảy tiền bạc”. Có những khoản nhỏ như ly cà phê 30.000đ/ngày, tính ra thành gần 1 triệu/tháng. Việc phân tích này giúp loại bỏ thói quen tiêu xài không cần thiết và tăng khoản tiết kiệm.
Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Quỹ dự phòng tương đương 3–6 tháng chi tiêu là mục tiêu an toàn. Chiến lược tiết kiệm này giúp bạn ứng phó khi mất việc, gặp rủi ro sức khỏe hoặc chi phí đột xuất. Người thu nhập thấp có thể bắt đầu nhỏ, ví dụ để dành 500.000đ/tháng, và dần dần tích lũy.
Tận dụng công nghệ quản lý tài chính
Ngày nay, các ứng dụng ngân hàng số, ví điện tử đều hỗ trợ theo dõi thu nhập, chi tiêu và thậm chí tự động trích một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm. Đây là cách giúp người bận rộn vẫn duy trì chiến lược tiết kiệm ổn định.
Ưu tiên trả nợ trước khi tiết kiệm
Nếu bạn đang có các khoản vay với lãi suất cao (như vay nóng, tín dụng đen), hãy ưu tiên trả nợ trước khi tích lũy. Bởi lãi suất của những khoản này thường cao hơn nhiều so với lợi nhuận bạn có được từ tiết kiệm.
Tiết kiệm truyền thống và tiết kiệm hiện đại khác nhau như thế nào
Chiến lược tiết kiệm của từng thời kỳ là khác nhau, ngay cả cách tiết kiệm của từng thời kỳ khác nhau cũng sẽ có sư khác biệt. Để có thể có một cái nhìn kỹ càng hơn về cách mà giới trẻ hiện nay tiết kiệm khác so với cách tiết kiệm truyền thống như thế nào chúng ta hãy đến với bảng so sánh sau:
| Tiết kiệm truyền thống | Tiết kiệm hiện đại (ngân hàng số, app tài chính) | |
| Hình thức | Gửi tiết kiệm tại ngân hàng, giữ tiền mặt | App ngân hàng số, ví điện tử, tự động tích lũy |
| Tính an toàn | Cao, ít rủi ro | Cao, kèm bảo mật điện tử, xác thực đa lớp |
| Khả năng sinh lời | Lãi suất ổn định, thường thấp | Có thể kết hợp đầu tư nhỏ, sinh lời cao hơn |
| Sự tiện lợi | Phải đến quầy, thủ tục giấy tờ | Giao dịch online, vài thao tác trên điện thoại |
| Khả năng linh hoạt | Rút tiền mất thời gian, dễ bị gián đoạn | Linh hoạt, dễ rút, dễ chuyển khoản tức thì |
| Tính minh bạch | Kiểm soát qua sổ tiết kiệm | Biểu đồ, báo cáo chi tiêu minh bạch, dễ theo dõi |
Mặc dù hiện nay việc tiết kiệm qua ngân hàng cũng dần được đổi mới và mở rộng các tiện ích nhờ ứng dụng quản lý tài khoản qua app nhưng một bộ phận người dùng giới trẻ hiện nay vẫn có thói quen sử dụng các app ví điện tử vì các yếu tố tiện lợi mà chúng đem lại.
Khi nào nên kết hợp tiết kiệm và vay iCloud?
Mặc dù tiết kiệm là giải pháp lâu dài, nhưng không phải lúc nào nó cũng đủ để ứng phó. Có những tình huống cần vốn gấp, nếu rút tiền tiết kiệm sẽ phá vỡ kế hoạch. Đây là lúc vay iCloud trở thành lựa chọn bổ sung vốn hợp lý:
- Chi phí khẩn cấp: như chi phí y tế, sửa chữa xe máy, điện thoại hỏng.
- Đầu tư cơ hội nhỏ: tham gia một khóa học ngắn hạn, mua công cụ phục vụ làm việc.
- Mua sắm thiết bị Apple: iPhone, iPad hay MacBook phục vụ học tập, làm việc.
Lợi ích của vay iCloud:
- Thủ tục nhanh gọn: chỉ cần tài khoản iCloud chính chủ.
- Không cần thế chấp: phù hợp cho người thu nhập thấp.
- Giải ngân nhanh chóng: xử lý nhanh, kịp thời khi cần.
- Giữ vững chiến lược tiết kiệm: bạn không cần phá quỹ dự phòng để xoay vốn.
Ví dụ: Một sinh viên thu nhập thêm từ việc làm part-time muốn mua iPad để học tập online. Thay vì rút hết tiền tiết kiệm, bạn có thể dùng vay iCloud để bổ sung, sau đó trả dần bằng thu nhập hàng tháng. Vayicloud24h luôn sẵn sàng cung cấp dịch vụ vay iCloud đến với những ai cần vốn tức thời.
Kết luận
Một chiến lược tiết kiệm hiệu quả chính là nền tảng quan trọng cho sự ổn định tài chính, đặc biệt với người có thu nhập thấp. Tuy nhiên, không phải lúc nào tiết kiệm cũng đủ để xử lý mọi tình huống. Kết hợp tiết kiệm dài hạn với giải pháp linh hoạt như vay iCloud sẽ giúp bạn vừa duy trì kỷ luật tài chính, vừa có thêm “cứu cánh” khi cần vốn khẩn cấp.
Đỗ Khánh Linh là một chuyên gia kinh tế với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính cá nhân và quản lý chi tiêu hộ gia đình. Với nền tảng học thuật vững chắc từ Đại học Kinh tế Quốc dân và quá trình làm việc tại các tổ chức tài chính lớn, cô Linh mang đến góc nhìn thực tế, sâu sắc về các xu hướng tài chính hiện đại. Đặc biệt, cô tập trung nghiên cứu và tư vấn về các giải pháp vay tiêu dùng thông minh, quản trị rủi ro tài chính cá nhân trong thời đại số.